Банкротство физических лиц: полное руководство
Капустин Дмитрий, арбитражный управляющий

Честно о том, как проходит процедура банкротства
физического лица, кому подходит, что дает
и какие последствия.
Задать вопрос
Банкротство - это не про безнаказанное списание долгов
Это специальная юридическая процедура, которую проходят граждане, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию.
У банкротства есть последствия и ограничения
Банкротство не
всем подходит
Вокруг банкротства много обмана и "псевдоюристов"
Кто я такой чтобы рассказывать вам о банкротстве?
Меня зовут Капустин Дмитрий Вячеславович, я арбитражный управляющий.

Я тот человек, который назначается арбитражным судом для проведения процедур банкротства граждан.
Я не занимаюсь «сопровождением» процедур банкротства физических лиц, я их непосредственно провожу.

Выступая в роли финансового управляющего, я лично взаимодействую как с должником, так и его кредиторами.
Поэтому я знаю, как проходит процедура банкротства физического лица с практической точки зрения.
РОЛЬ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Что делает финансовый управляющий?
Финансовый управляющий - это независимый специалист, назначаемый арбитражным судом для проведения процедуры банкротства. Его участие в деле о банкротстве обязательно.
Узнайте больше в нашем МАКС канале
  • Проверяет информацию о должнике
    Анализирует финансовое состояние, запрашивает необходимые документы и сведения о доходах, имуществе и сделках должника
  • Выявляет имущество должника
    Определяет и оценивает имущество должника (формирует конкурсную массу) с целью реализации и расчетов с кредиторами
  • Контролирует законность процедуры банкротства
    Следит за соблюдением законодательства на всех этапах банкротства и предотвращает нарушения
  • Управляет имуществом должника
    Распоряжается всем имуществом, принадлежащим должнику, а также обеспечивает его сохранность
  • Представляет интересы в суде
    Участвует в судебных заседаниях и следит за соблюдением прав всех участников дела о банкротстве
  • Отчитывается о проделанной работе перед кредиторами и судом
    Организует и ведет собрания кредиторов, предоставляет отчеты о ходе процедуры банкротства
  • Ведет реестр кредиторов
    Уведомляет всех кредиторов о начале процедуры банкротства и ведет реестр требований кредиторов
  • Контролирует финансы должника
    Распоряжается денежными средствами должника, обеспечивает выдачу прожиточного минимума, оплату текущих расходов и выплаты кредиторам
ПРАВО И ОБЯЗАННОСТЬ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО
Когда нужно подавать заявление на личное банкротство
Нужно различать право и обязанность гражданина на подачу заявления на банкротство. Обращаться в суд с заявлением о личном банкротстве необходимо в тех случаях, когда человек понимает, что за счет своих доходов и имущества он никогда не сможет выплатить долги кредиторам.
Наш бот-помощник
  • ОБЯЗАННОСТЬ
    При долге более 500 тысяч рублей и периодом просрочки свыше 3 месяцев гражданин обязан подать заявление на личное банкротство.


  • ПРАВО
    Если долг меньше 500 тысяч рублей, но должник понимает, что не в состоянии исполнять обязательства перед кредиторами, то у него появляется право на подачу заявления на банкротство.
Простая арифметика:
Хватает ли вам денег после расходов на семью, чтобы платить по кредитам? Вы можете улучшить свое финансовое положение?
Сравните остаток свободных денежных средств (доходы за вычетом расходов на содержание семьи) с совокупными платежами по всем кредитам и займам. Если остаток значительно меньше, или его вовсе не хватает на покрытие даже части этих платежей, а перспективы увеличения доходов отсутствуют - вам пора задуматься о банкротстве.
По каким долгам можно получить освобождение?
  • Освобождение от долгов применяется:
    • по кредитам и займам: потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам, частным займам, распискам (от физических лиц) и пр.;
    • по долгам за жилищно-коммунальные услуги: задолженность по квартплате, электроэнергии, воде, газу и т.д. накопившаяся до даты возбуждения дела банкротстве;
    • по налогам и сборам: задолженность по налогам (НДФЛ, налог на имущество, транспортный налог), накопившаяся до даты возбуждения дела о банкротстве;
    • по штрафам: административным штрафам, штрафам ГИБДД и пр.;
    • к долгам по поручительству: поручитель может быть освобожден от оплаты долга основного заемщика.
  • Освобождение от долгов НЕ применяется:
    • по алиментам: на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи;
    • по возмещению морального вреда: наличие и размер которого установлен судебными актами, например;
    • по компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни: долги, возникшие в результате причинения вреда жизни или здоровью;
    • по возмещению ущерба, причиненного имуществу: если ущерб был причинен намеренно или по грубой неосторожности;
    • по заработной плате и выходным пособиям работникам: от долгов перед сотрудниками получить освобождение нельзя;
    • по субсидиарной ответственности: если на должника-руководителя компании, возложена ответственность возместить долги организации;
    • по долгам, возникшим в результате преступления: например, штрафам, компенсации ущерба, причиненного преступлением, и т.п.
    • по долгам, образовавшимся в результате недобросовестных действий должника: если при процедуре банкротства выяснится, что должник уклонялся от выплат кредиторам, скрыл имущество, предоставил ложные сведения о своих доходах или имуществе, или совершил иные недобросовестные действия, освобождение от долгов получить не удастся;
    • по текущим платежам: долги, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве.
Добросовестность должника
Для освобождения от долгов через процедуру банкротства первостепенное значение имеет добросовестность должника. Это значит, что гражданин не пытается навредить кредиторам, списав долги путем обмана, а к банкротству привели негативные жизненные обстоятельства:
Потеря работы
Болезнь, утрата трудоспособности
Декретный отпуск
Обман мошенниками
РИСКИ И ПОСЛЕДСТВИЯ
Суд выяснит все обстоятельства, ставшие причиной банкротства
Если будет установлено, что должник действовал недобросовестно, то его не освободят от долгов и процедура банкротства пройдет для гражданина напрасно.

Банкротство не для вас, если вы:
  • получили кредиты чтобы их не платить
  • спрятали имущество перед банкротством
  • получили кредит на основании ложных сведений о своих финансовых возможностях
  • скрываете доходы
  • злостно уклоняетесь от погашения задолженности
  • имеете долги которые "списать" нельзя
  • переоформили перед банкротством имущество на родственников
  • повторно банкротитесь в течение 5 лет
Какой порядок действия для возбуждения дела о банкротстве?
Консультация
Проконсультируйтесь у специалистов по поводу своей ситуации. Узнайте подойдет ли вам банкротство, какие особенности могут быть в вашей процедуре.
Подготовка документов
Составляется заявление о банкротстве, в котором раскрываются причины возникновения кризисной ситуации. Данное заявление вместе с подтверждающими документами направляется в арбитражный суд.
Суд вводит процедуру банкротства
По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротстве суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества (в некоторых случаях может вводится процедура реструктуризации долгов).
Финансовый управляющий проводит процедуру банкротства
Финансовый управляющий анализирует имущественное состояние должника и уведомляет кредиторов о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Финансовый управляющий распоряжается имуществом должника и следит за соблюдением законности процедуры банкротства. По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий готовит для суда и кредиторов итоговый отчет о проделанной работе.
Процедура банкротства завершается
Суд рассматривает отчет финансового управляющего о проделанной работе и завершает процедуру банкротства. Судом решается вопрос о том, можно должника освободить от исполнения обязательств перед кредиторами или нельзя.
Список документов для подготовки заявления на личное банкротство:
  • Копия паспорта
  • Копия ИНН
  • Копия СНИЛС
  • Копия свидетельства о заключении брака
    (при наличии)
  • Копия свидетельства о расторжении брака
    (при наличии)
  • Копия паспорта, ИНН, СНИЛС супруга
    (при наличии)
  • Копия брачного договора, соглашения или решение суда о разделе имущества
    (при наличии)
  • Копия свидетельств о рождении детей
    (при наличии)
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
  • Документы по сделкам за 3 года (договоры купли-продажи, дарения и пр.)
    (при наличии)
  • Копии кредитных договоров, расписок, прочих документов, подтверждающих задолженность
  • Копия ПТС, СТС (для автомобилей)
    (при наличии)
  • Копия ПСМ (для спецтехники)
    (при наличии)
  • Копия трудовой книжки
    (при наличии)
  • Копия свидетельств о праве собственности на недвижимое имущество 
    (при наличии)
  • Выписки по расчетным (лицевым) счетам за 3 года
  • Справки 2-НДФЛ за 3 года, прочие документы подтверждающие доходы
Виды процедур банкротства
В делах о банкротстве граждан применяются две* основные процедуры, это:
  • ПРОЦЕЛУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
    Реструктуризация — это реабилитационная процедура. Должник продолжает платить кредиторам, просто по иному графику, согласованному с кредиторами.

    Процедура реструктуризации долгов подходит тем, у кого есть стабильные доходы и имеется имущество, которое гражданин не хочется потерять.

    Долги остаются, но погашаются по новому графику.
  • ПРОЦЕДУРА
    РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА
    Эта процедура подразумевает выявление и продажу имущества должника. Средства от реализации такого имущества пойдут на расчеты с кредиторами. Если этих средств не достаточно, то от погашения оставшейся задолженности гражданин освобождается.
    На практике, обычно, процедуру реализации имущества вводят как первую и единственную процедуру банкротства гражданина, минуя процедуру реструктуризации долгов.

* Существует третья процедура банкротства - "Мировое соглашение", но она по делам о банкротстве граждан применяется очень редко, и по аналогии с процедурой реструктуризации долгов не подразумевает полное освобождение должника от долгов.

Сколько стоит пройти процедуру банкротства?
Затраты на процедуру банкротства складываются из фиксированной (за весь срок процедуры банкротства) суммы вознаграждения финансового управляющего, обязательных расходов по делу о банкротстве и абонентской плате юристов
  • 25 000 рублей - вознаграждение финансового управляющего.
    Финансовый управляющий получает вознаграждение за проведение процедуры банкротства.
  • около 25 000 рублей - расходы на процедуру банкротства.
    Расходы включают в себя опубликование обязательных сведений в газете "Коммерсантъ", ЕФРСБ, почтовые и прочие расходы.
  • от 3 000 рублей в месяц - расходы на юридическое обслуживание.
    Защита интересов должника может осуществляться юридическими компаниями, которые берут на себя оказание помощи по подготовке заявления на банкротство и представление интересов должника в суде.
Плюсы и минусы банкротства
Освобождение от долгов
Процедура банкротства избавит гражданина от выплаты долгов*
Прекращение давление кредиторов
В процедуре банкротства все взаимоотношения с кредиторами выстраивает финансовый управляющий
Отмена арестов на имущество
В процедуре банкротства приостанавливаются и/или прекращаются исполнительные производства**
Финансовый перезапуск
По итогам процедуры у гражданина появляется возможность начать новую финансовую жизнь
Защита и уверенность
Банкротство проходит под контролем арбитражного суда
Длительность процедуры
Процедура банкротства может длится от 6 месяцев до нескольких лет
Ограничения на финансовые операции
Всем имуществом должника, включая денежные средства, распоряжается финансовый управляющий
Потеря имущества
Имущество, за исключением, единственного жилья, подлежит продаже***
Репутационные риски
Не все в окружении должника смогут адекватно принять его банкротство
Несовместимость с некоторыми должностями
В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица

* Не от всех видов долгов можно получить освобождение.

** За исключнием задолженности по текущим платежам (например, коммунальным услугам, начисляемым в процедуре банкротства), алиментам, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и некоторым другим взысканиям.

*** По решению суда, в исключительных случаях, у должника может оставаться имущество, без которого он не может обходится и/или или служащее источником дохода.

Не ведитесь на рекламные уловки
Будьте бдительны и не поддавайтесь на агрессивные маркетинговые заявления, такие как «100% успешных дел», «списали более 1 млрд долгов», «сохраним имущество» и прочие.
Это всего лишь рекламные приемы, которые могут ввести в заблуждение. Важно, чтобы решение о банкротстве было принято осознанно, на основе полного понимания вашей финансовой ситуации, а не под давлением обещаний легкого решения проблем.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Больше ответов ищите в нашем МАКС канале:
Наши контакты
+7 831 414-83-95

603093, г. Нижний Новгород, ул. Родионова д.23 оф.305

www.kapustindv.ru