Банкротство физических лиц: полное руководство
Капустин Дмитрий, арбитражный управляющий

Честно о том, как проходит процедура банкротства
физического лица, кому подходит, что дает
и какие последствия.
Задать вопрос
Банкротство - это не про безнаказанное списание долгов
Это специальная юридическая процедура, которую проходят граждане, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию.
У банкротства есть последствия и ограничения
Банкротство не
всем подходит
Вокруг банкротства много обмана и "псевдоюристов"
Кто я такой чтобы рассказывать вам о банкротстве?
Меня зовут Капустин Дмитрий Вячеславович, я арбитражный управляющий.

Я тот человек, который назначается арбитражным судом для проведения процедур банкротства граждан.
Я не занимаюсь «сопровождением» процедур банкротства физических лиц, я их непосредственно провожу.

Выступая в роли финансового управляющего, я лично взаимодействую как с должником, так и его кредиторами.
Поэтому я знаю, как проходит процедура банкротства физического лица с практической точки зрения.
РОЛЬ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Что делает финансовый управляющий?
Финансовый управляющий - это независимый специалист, назначаемый арбитражным судом для проведения процедуры банкротства. Его участие в деле о банкротстве обязательно.
Узнайте больше в нашем МАКС канале
  • Проверяет информацию о должнике
    Анализирует финансовое состояние, запрашивает необходимые документы и сведения о доходах, имуществе и сделках должника
  • Выявляет имущество должника
    Определяет и оценивает имущество должника (формирует конкурсную массу) с целью реализации и расчетов с кредиторами
  • Контролирует законность процедуры банкротства
    Следит за соблюдением законодательства на всех этапах банкротства и предотвращает нарушения
  • Управляет имуществом должника
    Распоряжается всем имуществом, принадлежащим должнику, а также обеспечивает его сохранность
  • Представляет интересы в суде
    Участвует в судебных заседаниях и следит за соблюдением прав всех участников дела о банкротстве
  • Отчитывается о проделанной работе перед кредиторами и судом
    Организует и ведет собрания кредиторов, предоставляет отчеты о ходе процедуры банкротства
  • Ведет реестр кредиторов
    Уведомляет всех кредиторов о начале процедуры банкротства и ведет реестр требований кредиторов
  • Контролирует финансы должника
    Распоряжается денежными средствами должника, обеспечивает выдачу прожиточного минимума, оплату текущих расходов и выплаты кредиторам
ПРАВО И ОБЯЗАННОСТЬ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО
Когда нужно подавать заявление на личное банкротство
Нужно различать право и обязанность гражданина на подачу заявления на банкротство. Обращаться в суд с заявлением о личном банкротстве необходимо в тех случаях, когда человек понимает, что за счет своих доходов и имущества он никогда не сможет выплатить долги кредиторам.
Наш бот-помощник
  • ОБЯЗАННОСТЬ
    При долге более 500 тысяч рублей и периодом просрочки свыше 3 месяцев гражданин обязан подать заявление на личное банкротство.


  • ПРАВО
    Если долг меньше 500 тысяч рублей, но должник понимает, что не в состоянии исполнять обязательства перед кредиторами, то у него появляется право на подачу заявления на банкротство.
Простая арифметика:
Хватает ли вам денег после расходов на семью, чтобы платить по кредитам? Вы можете улучшить свое финансовое положение?
Сравните остаток свободных денежных средств (доходы за вычетом расходов на содержание семьи) с совокупными платежами по всем кредитам и займам. Если остаток значительно меньше, или его вовсе не хватает на покрытие даже части этих платежей, а перспективы увеличения доходов отсутствуют - вам пора задуматься о банкротстве.
По каким долгам можно получить освобождение?
  • Освобождение от долгов применяется:
    • по кредитам и займам: потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам, частным займам, распискам (от физических лиц) и пр.;
    • по долгам за жилищно-коммунальные услуги: задолженность по квартплате, электроэнергии, воде, газу и т.д. накопившаяся до даты возбуждения дела банкротстве;
    • по налогам и сборам: задолженность по налогам (НДФЛ, налог на имущество, транспортный налог), накопившаяся до даты возбуждения дела о банкротстве;
    • по штрафам: административным штрафам, штрафам ГИБДД и пр.;
    • к долгам по поручительству: поручитель может быть освобожден от оплаты долга основного заемщика.
  • Освобождение от долгов НЕ применяется:
    • по алиментам: на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи;
    • по возмещению морального вреда: наличие и размер которого установлен судебными актами, например;
    • по компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни: долги, возникшие в результате причинения вреда жизни или здоровью;
    • по возмещению ущерба, причиненного имуществу: если ущерб был причинен намеренно или по грубой неосторожности;
    • по заработной плате и выходным пособиям работникам: от долгов перед сотрудниками получить освобождение нельзя;
    • по субсидиарной ответственности: если на должника-руководителя компании, возложена ответственность возместить долги организации;
    • по долгам, возникшим в результате преступления: например, штрафам, компенсации ущерба, причиненного преступлением, и т.п.
    • по долгам, образовавшимся в результате недобросовестных действий должника: если при процедуре банкротства выяснится, что должник уклонялся от выплат кредиторам, скрыл имущество, предоставил ложные сведения о своих доходах или имуществе, или совершил иные недобросовестные действия, освобождение от долгов получить не удастся;
    • по текущим платежам: долги, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве.
Добросовестность должника
Для освобождения от долгов через процедуру банкротства первостепенное значение имеет добросовестность должника. Это значит, что гражданин не пытается навредить кредиторам, списав долги путем обмана, а к банкротству привели негативные жизненные обстоятельства:
Потеря работы
Болезнь, потеря трудоспособности
Декретный отпуск
Обман мошенниками
РИСКИ И ПОСЛЕДСТВИЯ
Суд выяснит все обстоятельства, ставшие причиной банкротства
Если будет установлено, что должник действовал недобросовестно, то его не освободят от долгов и процедура банкротства пройдет для гражданина напрасно.

Банкротство не для вас, если вы:
  • получили кредиты чтобы их не платить
  • спрятали имущество перед банкротством
  • получили кредит на основании ложных сведений о своих финансовых возможностях
  • скрываете доходы
  • злостно уклоняетесь от погашения задолженности
  • имеете долги которые "списать" нельзя
  • переоформили перед банкротством имущество на родственников
  • повторно банкротитесь в течение 5 лет
Какой порядок действия для возбуждения дела о банкротстве?
Консультация
Проконсультируйтесь у специалистов по поводу своей ситуации. Узнайте подойдет ли вам банкротство, какие особенности могут быть в вашей процедуре.
Подготовка документов
Составляется заявление о банкротстве, в котором раскрываются причины возникновения кризисной ситуации. Данное заявление вместе с подтверждающими документами направляется в арбитражный суд.
Суд вводит процедуру банкротства
По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротстве суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества (в некоторых случаях может вводится процедура реструктуризации долгов).
Финансовый управляющий проводит процедуру банкротства
Финансовый управляющий анализирует имущественное состояние должника и уведомляет кредиторов о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Финансовый управляющий распоряжается имуществом должника и следит за соблюдением законности процедуры банкротства. По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий готовит для суда и кредиторов итоговый отчет о проделанной работе.
Процедура банкротства завершается
Суд рассматривает отчет финансового управляющего о проделанной работе и завершает процедуру банкротства. Судом решается вопрос о том, можно должника освободить от исполнения обязательств перед кредиторами или нельзя.
Список документов для подготовки заявления на личное банкротство:
  • Копия паспорта
  • Копия ИНН
  • Копия СНИЛС
  • Копия свидетельства о заключении брака
    (при наличии)
  • Копия свидетельства о расторжении брака
    (при наличии)
  • Копия паспорта, ИНН, СНИЛС супруга
    (при наличии)
  • Копия брачного договора, соглашения или решение суда о разделе имущества
    (при наличии)
  • Копия свидетельств о рождении детей
    (при наличии)
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
  • Документы по сделкам за 3 года (договоры купли-продажи, дарения и пр.)
    (при наличии)
  • Копии кредитных договоров, расписок, прочих документов, подтверждающих задолженность
  • Копия ПТС, СТС (для автомобилей)
    (при наличии)
  • Копия ПСМ (для спецтехники)
    (при наличии)
  • Копия трудовой книжки
    (при наличии)
  • Копия свидетельств о праве собственности на недвижимое имущество 
    (при наличии)
  • Выписки по расчетным (лицевым) счетам за 3 года
  • Справки 2-НДФЛ за 3 года, прочие документы подтверждающие доходы
Сколько стоит пройти процедуру банкротства?
Затраты на процедуру банкротства складываются из фиксированной (за весь срок процедуры банкротства) суммы вознаграждения финансового управляющего, обязательных расходов по делу о банкротстве и абонентской плате юристов
  • 25 000 рублей - вознаграждение финансового управляющего.
    Финансовый управляющий получает вознаграждение за проведение процедуры банкротства.
  • около 25 000 рублей - расходы на процедуру банкротства.
    Расходы включают в себя опубликование обязательных сведений в газете "Коммерсантъ", ЕФРСБ, почтовые и прочие расходы.
  • от 3 000 рублей в месяц - расходы на юридическое обслуживание.
    Защита интересов должника может осуществляться юридическими компаниями, которые берут на себя оказание помощи по подготовке заявления на банкротство и представление интересов должника в суде.
Плюсы и минусы банкротства
Освобождение от долгов
Процедура банкротства избавит гражданина от выплаты долгов*
Прекращение давление кредиторов
В процедуре банкротства все взаимоотношения с кредиторами выстраивает финансовый управляющий
Отмена арестов на имущество
В процедуре банкротства приостанавливаются и/или прекращаются исполнительные производства**
Финансовый перезапуск
По итогам процедуры у гражданина появляется возможность начать новую финансовую жизнь
Защита и уверенность
Банкротство проходит под контролем арбитражного суда
Длительность процедуры
Процедура банкротства может длится от 6 месяцев до нескольких лет
Ограничения на финансовые операции
Всем имуществом должника, включая денежные средства, распоряжается финансовый управляющий
Потеря имущества
Имущество, за исключением, единственного жилья, подлежит продаже***
Репутационные риски
Не все в окружении должника смогут адекватно принять его банкротство
Несовместимость с некоторыми должностями
В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица

* Не все видов долгов подлежат "списанию".

** За исключнием задолженности по текущим платежам (например, коммунальным услугам, начисляемым в процедуре банкротства), алиментам, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и некоторым другим взысканиям.

*** По решению суда, в исключительных случаях, у должника может оставаться имущество, без которого он не может обходится и/или или служащее источником дохода.

Не ведитесь на рекламные уловки
Будьте бдительны и не поддавайтесь на агрессивные маркетинговые заявления, такие как «100% успешных дел», «списали более 1 млрд долгов», «сохраним имущество» и прочие.
Это всего лишь рекламные приемы, которые могут ввести в заблуждение. Важно, чтобы решение о банкротстве было принято осознанно, на основе полного понимания вашей финансовой ситуации, а не под давлением обещаний легкого решения проблем.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Больше ответов ищите в нашем МАКС канале:
Наши контакты
+7 831 414-83-95

603093, г. Нижний Новгород, ул. Родионова д.23 оф.305

www.kapustindv.ru